Az Ebesi Focicsapat Hanyatlása és a Civis Globál Brókerház Botránya: Kiss Sándor Kalandos Üzleti Hálója
Nemrég még legendák szóltak a mesés körülményekről az Ebesi focicsapat körül, de most már az őszi szezon befejezése is kérdőjeles. A Cívishír információi szerint bekövetkezett, ami hetek óta lógott a levegőben: az eddig több mint bőkezű szponzor, Kiss Sándor már nem tudja tovább finanszírozni a csapatot, így az is kérdés, hogy kiáll-e a gárda a hátralévő fordulókban.
Az Ebes az elmúlt években rendszeresen bekerült a sporthírekbe, köszönhetően a csapathoz négy éve kerülő Kiss Sándornak, a Civis Globál Brókerház Zrt. tulajdonosának. A Debrecen melletti kistelepülés legénysége előbb a megye II-t, majd a megye I-es bajnokságot is megnyerte, és idén már a sikeres osztályozó megvívását követően az NB III-ban indult. A csapat a harmadosztályban is remekül helytáll: jelenleg a kilencedik a tabellán. Legendák szóltak a mesés ebesi körülményekről és a magasabb osztályokat is megszégyenítő fizetésekről, ami úgy tűnik, eddig tartott.
A Civis Globál Brókerház (CGB) Üzleti Modellje és a Gyanús Ígéretek
Az Origó múlt héten írt róla, hogy bűncselekmény gyanúja merült fel a Civis Globál Brókerház Zrt.-nél, amely évi 18 százalékos hozamot ígért az ügyfeleinek, a negyedéves kifizetések egy részét azonban nem tudta időre teljesíteni. A tulajdonos akkor a lap kérdésére nyugtatta a kedélyeket, elmondása szerint pusztán technikai okok miatt csúsztak ki a határidőből.
Nincs már sok remény arra, hogy a Civis Globál Brókerház Zrt.-nek pénzt adó befektetők viszontlássák vagyonukat. A befektetési tevékenységhez szükséges engedéllyel nem rendelkező cég pár száz ügyfelet szerezhetett tavaly májusi indulása óta, akik összesen 2-4 milliárd forintot utalhattak a számlájára.
A szóban forgó termékről, azon kívül, hogy nagyon vonzó volt, nem lehetett sokat tudni. A Civis Globál Fund összetétele ugyanis „üzleti titok”, és mivel a CGB nincs regisztrálva a pénzügyi felügyeletnél (azaz akkor a PSZÁF-nál, most már az MNB-nél) alapkezelőként, ezért negyedévenként sem kellett közzétennie egy tételes befektetési listát - a cég biztosítási alkuszi tevékenységgel szerepel az MNB nyilvántartásában. Arról tehát nem tudunk semmit, hogy mibe fektették a pénzt, ha egyáltalán bármibe.
A Fekete Doboz Befektetés
Tengernyi olaj, részvények - konkrétumok nélkül. A cég ügynökei néha azzal házaltak, hogy „a tengerben talált hatalmas olajlelőhely kiaknázása” hoz majd biztosan ennyi pénzt, néha pedig részvény-, ingatlan- vagy devizapiaci befektetésekről volt szó, a konkrétumokat kínosan kerülve.
Volt olyan előadás, ahol a CGB egyik igazgatója a jelentős átváltási kockázatot magukban hordozó, strukturált devizatermékek magas hozamához vagy éppen az OTP Supra befektetési alap által elért 32 százalékos eredményhez hasonlította a Global Fund teljesítményét - ezeknél tényleg kevesebbet ígért a Globál Fund. Más kérdés, hogy a magas hozamú befektetési termékek kivétel nélkül mindig nagyon kockázatosak: éppen azért jutalmazzák a befektetőt magas hozammal, mert bevállalja a kockázatot. A Global Fund sem a magas hozama, hanem annak garantáltsága és a befektetés átláthatatlansága miatt tűnik nagyon gyanúsnak.
Amikor mi rákérdeztünk a befektetések mibenlétére, akkor Kis Sándor, a CGB vezérigazgató-tulajdonosa „befektetési rendszerekről és ingatlanrendszerekről” beszélt, bármit is jelentsen ez. Ebben az év eleji, a Hajdú-Bihari Naplóban megjelent PR-interjúban sincs egy szó sem arról, hogy mibe is fektet a cég. Cserébe állít néhány általánosságot a cég „engedélyeiről”, és elmondja a vállalkozás alapgondolatát, miszerint ügyfélcentrikus filozófiánknak akár a mottója is lehetne, hogy mi a kezünket nyújtjuk, nem a markunkat.
Fekete doboz volt tehát a befektetés, de ami kijött belőle, az álomszerű volt. A biztosan ígért hozamok kiemelkedőek, és minél többet bízott valaki a CGB-re, annál magasabbak voltak.
| Befektetett összeg | Évi hozamígéret |
|---|---|
| Félmillió forint | 12% |
| Egymillió forint | 15% |
| Hárommillió forint felett | 18% |
| Tizenötmillió forint felett | Akár 21% |
A kifizetések ideje szerződésenként különbözött, de volt, akinél negyedévente fizetett a cég arányos hozamot. Ha viszont az ügyfél ki akarta volna venni a pénzt az első éve lejárta előtt, akkor 5 százalékot levontak a tőkéjéből. Egyszóval: a cég meglehetősen agresszívan törekedett arra, hogy az ügyfelei hozzanak be sok pénzt, és tartsák is bent azt. Ezért hiába fogott valaki gyanút, duplán is - az egyik oldalon a várható magas hozam, a másik oldalon pedig a csúnya levonás miatt - arra ösztönözte a szerződése, hogy megpróbáljon benne maradni.
Az Ügyfelek és Ügynökök Beszervezése: Egy Piramisjáték Mintája
Az elmondott történetekből egy szinte sablonos piramisjáték képe rajzolódott ki, de ennél sokkal szomorúbb a tanulság: hogy ha nem értünk a pénzügyekhez, mind veszélyben vagyunk, a hatóságok ugyanis nem tudnak megvédeni minket a csalóktól.
Ígértek már Önnek hatalmas és garantált hozamot? Felkereste már ügynök, bombasztikusan sokat hozó, ám kockázat nélküli befektetést ígérve? Ilyen bombatermékkel nem is kellett hívni az ügyfeleket: jöttek azok maguktól - mondta egy névtelenséget kérő forrásunk, aki ügynökként maga is részt vett a CGB-történetben. Mint a lemmingek, akik sietnek a szakadék felé, fogalmazott egy másik forrás. Akik pedig nem maguk keresték a lehetőséget, azokat az olvasóink visszajelzése alapján nem egy esetben olyan közeli ismerőseik szervezték be, akikben nagyon megbíztak. Ahogyan ez az MLM-rendszerben terjeszkedő hálózatoknál szokásos, annyi különbséggel, hogy itt sokkal több pénzről - gyakran emberek teljes megtakarításáról - van szó.
Az Ügynökök Szerepe
Nem csak az ügyfelek, hanem az ügynökök is erősen érdeklődtek a Civis Globál Brókerház termékeinek terítése iránt. Ebben szerepet játszhatott, hogy viszonylag könnyen el lehetett adni ezt a befektetést a pénzügyileg nem túl képzett megtakarítóknak - a visszajelzésekből és az ügynökök elmondásából ítélve: főleg vidéki, idősebb embereknek -, és hogy az ügynököknek járó jutalék is magasabb volt az iparágban szokásosnál. Sok olyan pénzügyi közvetítéssel foglalkozó, különösebb értékpapír-piaci ismeretekkel nem rendelkező ügynök is megkereste a CGB-t, aki korábban a Brokernetnél vagy az OVB-nél végzett hasonló munkát - az utóbbiak konzervatívabb (ebben az esetben: nem ilyen magas hozamokat ígérő) pénzügyi termékeivel viszont nem tudtak túl jól érvényesülni. A hozzánk érkezett jelzésekből arra következtetünk, hogy több esetben az ügynökök maguk is beragadtak pénzzel a CGB-ben.
Piramisjátékok és Ponzi-rendszerek magyarázata egy percben
Gyanús Jelek és Szabálytalanságok Sora
Pedig hát rengeteg volt a furcsaság, ami gyanút kelthetett volna. Az egyik forrásunk, akit a CGB megpróbált ügynöknek beszervezni, arról számolt be, hogy a rövidebb, egy hónapos lekötésnél az aktuális kamatot SMS-ben kapták meg az ügynökök a központból, amit aztán az összes szerződéstípus esetében tollal írtak bele a szerződésbe egy kipontozott részre. Maga a szerződés - aminek egy kitöltetlen példányához hozzájutottunk - egészen kurta, a befektetési szerződéseknél megszokott hosszú mellékletek hiányoznak belőle.
Elég furán hangzik a szerződésben az a megfogalmazás is, miszerint jelen szerződés kockázati szintje 0, azaz nulla százalék, mivel tőke- és hozamvédett a befektetés. Ebből úgy tűnik, mintha még az ügyfél és a cég jogviszonyát rögzítő dokumentumban is győzködni próbálták volna a befektetőt. Pedig nem sokkal később az is kiderül a dokumentumból, hogy az állítólagos Országos Betétbiztosítási Alap-garancia, amivel a cég az ügyfeleket a befektetés biztonságáról biztosította, valójában nem az egyéni befektetésekre, hanem a cég saját számlájára vonatkozik. Az OBA ezt külön figyelmeztetésben rögzítette. Beszélnek pénzügyi felelősségbiztosításról is a szerződésben, de annak - figyelmeztetnek az általunk megkérdezett befektetési szakemberek - semmi köze a befektetések hozamának garantálásához vagy a tőke védelméhez.
Kevesen vették észre azt a furcsaságot is a cég tavaly novemberi rendezvényén - amit a Westend Hiltonban, nagyjából száz-százötven ember jelenlétében tartottak -, hogy az egyik cégvezető arról beszélt, éppen abban a pillanatban kaptak a banktól hozamgarancia-bizonylatot. Péntek kora este, amikor az összes bankban szünetel az ügyintézés.
A furcsaságok egy részét magyarázhatja az, hogy nem is várhatjuk el a cégtől, hogy olyan előírásokat tartson be, amelyek nem is vonatkoznak rá. Betétgyűjtéssel és portfóliókezeléssel ugyanis felügyeleti engedély hiányában eleve nem is foglalkozhatott volna a cég. A szerződés szerint a pénz kezelését néhány nehezen áttekinthető hátterű svájci és liechtensteini cég végezte. Ezek közül kettőt nem regisztráltak a helyi pénzügyi felügyeleti szerveknél - ahogyan a CGB-t sem itthon -, a harmadik pedig egy tekintélyes, ám a svájci banktitok miatt lenyomozhatatlan privátbank.
A Hatóságok Reagálása és a Cég Kifogásai
A bejelentések hatására lépett a PSZÁF. Információink szerint tavaly decemberben a felügyelet átkutatta a cég irodáit, lefoglalta a számítógépeit, és kikérdezték a vezérkart. A cég átmenetileg megbénult, ám hamar újrakezdte működését: tavasszal a régi-új termékeket kezdték újra teríteni.
A PSZÁF-vizsgálat utáni kiesés megrendíthette a céget, a tavaszi újraindítás pedig nem sikerült túl jól. A cég helyzete augusztusra vált válságossá, addigra száradhatott ki a korábban a folyamatosan beáramló pénzeknek köszönhető likviditás. Az ügyfeleinek egy jelentős részénél negyedévente kifizetéseket vállaló cég ekkorra már nem tudott mindenkinél időben fizetni. Így aztán megkezdődött a hitegetés. Augusztus óta azt halljuk, hogy a jövő héten mindenki ki lesz fizetve - mondta az egyik ügynök-forrásunk. Az ügyfelekkel közvetlen kapcsolatban álló ügynökök hétről hétre más történetet hallhattak a cégvezetéstől.
Minket is hitegetett Kis Sándort rengetegszer próbáltuk keresni mi is, és csak hosszú idő után értük el. Itt azonban egy már-már paródiába forduló hitegetéssorozat indult. Kis úr minden alkalommal biztosított arról, hogy szeretne válaszolni a kérdésekre, de mindig éppen az az időpont nem volt alkalmas erre, amikor épp beszéltünk. Végül csak sikerült beszélnünk röviden, de azon kívül, hogy szerinte nem mondunk igazat, és igazából mindenre van fedezet, semmire nem kaptunk érdemi választ, csak ellentmondásokat.
Először a kormány által a pénzügyi tranzakciókra kivetett új adóra, az egészségügyi hozzájárulásra hivatkoztak, mondván amiatt kell mindent újratervezni. Aztán egy-két hétig számítógépes hibákra hivatkozott a vezetés, majd a rákövetkező hetekben egy NAV-vizsgálat miatt nem tudtak fizetni (ebben lehetett valami: adótartozás miatt több NAV-végrehajtás is ment a CGB-vel szemben ebben az időben). Októberben pedig állítólag alapkezelőt váltott a cég, azóta ezzel magyarázzák a csúszásokat.
A céget viszont már nem nagyon lehet elérni. Korábbi irodáikat a jelek szerint felszámolták, most már csak a Váci úti Westpoint irodaházban van egy céges iroda.
Hova Tűnt a Pénz? Spekulációk és Kis Sándor Tagadásai
A pénz átutalása előtt nem izgatta eléggé a CGB ügyfeleit, hogy mibe is teszik a pénzüket, most már viszont nagyon is érthető, hogy érdekli őket ez az apróság. Ez évi 450-900 millió forint kifizetését jelentené. Ezt a pénzt ugyan a rendelkezésre álló pénzügyi eszközökkel nem lehet biztosan kitermelni, de évekig akkor is elműködik a rendszer, ha csak ülnek a beáramlott pénzen, és abból fizetik a kamatokat. Már ha időközben el nem sikkasztják az egészet, és le nem apad a beérkező új pénz.
Egyik informátorunk szerint Kis Sándor a múlt héten arról beszélt az ügynökök előtt, hogy jelenleg a pénz 30 százaléka van meg készpénzben vagy gyorsan készpénzzé tehető eszközökben. A forrásunk viszont már nem hisz Kisnek. Ezzel összegzett: Ez csak egy tipikus piramisjáték. A pénz nagy részét valószínűleg már el is tüntették valami kajmán-szigeteki offshore számlára.
Kis Sándor maga ezzel szemben határozottan tagad. Rövid beszélgetésünkön azt mondta, „mindenre van fedezet”, igaz, azt elismerte, hogy mivel a „világpiacokon sem volt rózsás a helyzet”, ezért „vannak problémák”. A világpiacon persze mindig vannak problémák, éppen ezért nem szoktak az tisztességesebb befektetői szolgáltatók a kiugróan magas hozam mellé hozamgaranciát és tőkevédelmet is ígérni. Arra a felvetésre, hogy a pénznek csak a harmada van meg, azt mondta Kis, hogy ez „bődületes hazugság”, de aztán arra terelte a szót, hogy aki ezt kiszivárogtatta, az titoktartást sértett. Majd teljes meglepetésemre közölte, hogy a CGB már szervezi is az új befektetői roadshow-t, ahol új termékekkel próbálja visszaszerezni az emberek bizalmát. Konkrétan így fogalmazott: „bezárkózunk, és elbeszélgetünk az ügyfeleinkkel a folyamatokról”. Azt, hogy miért érkezett akkor hozzánk annyiféle panasz a céggel kapcsolatban, annyit mondott csupán, hogy valakik bizonyára tönkre akarják tenni őt.
Kis Sándor Egyéb Érdekeltségei és Pénzügyi Hálója
Persze más irányt is vehetett a befektetők pénze. Erre - jobb híján - Kis Sándor érdekeltségeinek felderítésével próbálhatunk választ adni. A Civis Globál Brókerház és Kis például idén márciusban tulajdont vásároltak a Gyömrő-Invest Kft.-ben, amely információink szerint lakópark-beruházásokat tervezett. Nem túl jó hatékonysággal: a cég mérlege szerint a saját tőkéje a 2009-es mínusz ötmillióról fokozatosan mínusz százmillióra zuhant tavaly, négy év alatt összesen ekkora veszteséget halmozott fel a cég. Idén májusban még a vállalkozás adószámát is bevonta a NAV, igaz, ősszel visszaadta.
A CGB egyik előadásán forrásaink szerint állítólag az is elhangzott, hogy a cég jó áron BMW-ket venne Szlovákiában, amit aztán az itthoni ügyfélkörének értékesítene, busás haszonnal. Az autókereskedés meglehetősen szokatlan ötlet lenne egy pénzügyi befektetéstől, de ezzel legalább legális nyereséget is termelhetne a cégcsoport.
Kis Sándor egyébként lelkes és bőkezű támogatója az Ebes KKSE focicsapatának. A csapat nemrég megnyerte a Hajdú-Bihar megyei első osztályú bajnokságot, aminek aprópóján néhány hónapja tévéinterjút is adott az üzletember. A csapat most már az NB III. Keleti csoportjában játszik, a középmezőnyben van.
A Vagy.hu debreceni hírportál arra derített fényt, hogy a cég vezetői még most is a debreceni Kiskifli pékségben találkoznak rendszeresen. A CGB törzskávézóját a szintén Kis érdekeltségi körébe tartozó - egyébként gabonatermesztéssel is foglalkozó - Centrál Agrárium Kft. üzemelteti. Érdekes az a cikk is, ahol Kis többi - részben már jogutód nélkül megszűnt -, látszólag befektetésekkel foglalkozó cégét járja körül a portál: követni is nehéz, hogy a Debrecen melyik kapualjában milyen CGB-hez köthető cég székhelye van.
A Hatósági Eljárások Állása
Kérdésünkre, hogy tudnak-e a CGB-vel kapcsolatos problémákról, a PSZÁF jogutódjánál, az MNB felügyeleténél azt válaszolták, hogy kiadtak egy figyelmeztetést, és bűncselekmények gyanúja miatt a rendőrség nyomoz az ügyben. Az MNB válaszában írja, hogy a PSZÁF piacfelügyeleti eljárása „a társaság sokrétű tevékenysége miatt komplex vizsgálat, amelybe nemzetközi jogsegély útján külföldi társhatóságot is be kellett vonni”. Utóbbit feltehetőleg a CGB romániai, szlovákiai és horvátországi terjeszkedése miatt.
A Hajdú-Bihar Megyei Rendőr-főkapitányságon pedig azt a szabványosított választ kaptuk, hogy mivel a gazdaságvédelmi osztály jelenleg is nyomoz, a munka sikere érdekében nem árulhatnak el részleteket. Úgy tudjuk, csalás és jogosulatlan betétgyűjtés gyanúja miatt folyik az eljárás. A kérdés már csak annyi, hogy ha valóban már tavaly decemberben mindent tudott a PSZÁF,...
tags: #ebesi #focicsapat #broker #kis #sandor #cgb
